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各銀監局，機關各部門，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，外資銀行，金融資產管理公司，其他會管金融機構：

為認真貫徹黨中央、國務院決策部署，規范業務行為，防范金融風險，決定組織全國銀行業集中進行金融市場亂象整治工作。

現將有關事項通知如下：

一、明確整治重點

這次市場亂象整治的重點是：以回歸本源、服務實體、防范風險為目標，以法律法規為準繩，排查整治本機構、本單位、本地區存在的突出問題。整治工作中，要密切結合自身實際，對照附件所列十個方面的表現形式，有什么排查什么、查實什么整治什么，有什么問題解決什么問題。在全面排查的基礎上，逐一列出問題清單，周知全體員工對照整改。

二、嚴格責任追究

銀行業金融機構和各級監管部門對排查的問題要逐一建檔立案，嚴格自查自糾，把規矩和紀律挺在前面，一次性問責到位。對于違反銀行業內部規章制度的問題，要依規處理;對于違反銀行業監管法規的問題，要依法處罰;對開辦的不當業務、不當交易和擅設的業務網點窗口，要立即叫停或限期收縮，出現風險的要問責到人;對于出現的風險事件和案件，要按照“一案三問”“上追兩級”的要求，嚴格追究領導機關和領導人員責任;對于違反黨紀政紀的問題，要交紀檢監察部門處理;對于涉及違法犯罪的問題，要移送司法機關懲處。

三、強化整改建制

銀行業金融機構和各級監管部門要對照此次治理排查的問題，逐一落實整改措施，彌補管理短板，完善法規制度，建立長效機制。一是開展即查即改。各單位要認真剖析形成亂象的原因，以業務看制度、以基層看上級、以行為看操守，堅持邊排查邊整改，邊整改邊教育，全面增強員工遵紀守法合規意識。二是彌補制度短板。各單位要加強頂層設計，缺什么補什么，完善業務經營、風險防控、授權授信、績效考評、職業操守等制度辦法，強化制度的持續執行力和剛性約束力。三是強化擔當作為。各單位要通過此次問題排查整改，使責任強起來，機制活起來，制度硬起來，業務規范起來，全面提升銀行業合規經營水平。

四、加強組織領導

本次市場亂象排查治理涉及面廣、關注度高，排查的問題明確具體，各單位要高度重視，周密安排，精心組織，確保全業務覆蓋、全員工參與。銀行業金融機構和各級監管部門要層層成立以一把手為組長的專門工作組，制定專門工作方案，層層推進落實。

各銀監局和會機關相關監管部門要及時組織推動本地區和直接監管機構的整治工作，并于7月10日前將本地區和直接監管機構的亂象排查及問責整改情況書面匯總報送銀監會現場檢查局。

附件：銀行業市場亂象的表現形式

中國銀行業監督管理委員會

2017年4月7日

附件

銀行業市場亂象的表現形式

股權和對外投資方面

(一)股東。初始入股或增資擴股時不符合規定資質條件;未經批準持有股權，或行使股東權利;入股資金來源不符合自有資金要求，或入股資金未真實足額到位;未經批準超過規定比例持股，或抽逃資本金等。

(二)股權。自然人之間、公司或事業法人之間、自然人與公司或事業法人之間代持股份;頻繁變更股權，股東行為短期化，或借機牟利等。

(三)對外投資。違規對外投資;違法持有多家金融機構股權;為大股東融資進行對外投資;以貸款、理財、信托計劃等形式為實際關聯方提供資金用于股權投資或兼并重組等。

(四)員工持股。違規設立員工持股計劃;變相為員工代持股份;為員工持股提供杠桿配資等。

機構及高管方面

(一)機構設置。未經批準擅自設立分支機構、網點，包括異地事業部、業務部、管理部和業務中心、客戶中心及其分部、分中心;未經批準設立境內外代表處、辦事處;分支機構或專營機構超法定范圍開展業務等。

(二)分支及附屬機構管理。超范圍授權分支機構開展票據、同業、對外簽署合同等表內外業務;向關聯方提供授信或擔保、轉移資產、利益輸送;集團對附屬機構的機構設置未進行統一管理;未將境內外全部附屬機構按照監管要求納入綜合并表管理等。

(三)從業資質。董事、各級高管人員不符合任職資格條件或未經監管部門核準任職資格而履職;風險總監、合規總監、內審及財務負責人未取得任職資格而履職等。

規章制度方面

(一)公司治理。公司章程在機構新設或修訂時，未報監管部門批準;兩會一層工作規則和制度不科學不完備;未按照法律規章建立黨委會、董事會、高管層、監事會各司其職、各盡其責與有效協調的規則;黨委會審議重大事項流于形式，董事會、高管層、監事會之間的相互制衡機制不健全等。

(二)績效考評。董事會未建立有效制度，確定科學合理的年度經營計劃;經營層對業務條線、分支機構、附屬機構的績效考核與評價制度不適應實際，不符合監管要求;監事會未對績效考評的科學性及有效性進行監督;分支機構、事業部、利潤中心的績效考評規則不科學，實行簡單的層層加碼、人人加壓分派任務指標等。

(三)風險管控。內部授權、授信制度未充分體現分支機構、不同業務的差異性;并表管理制度無法確保會計并表、業務并表、風險并表、信息系統并表、數據并表等。

(四)員工行為準則。未制定員工管理辦法和員工行為準則，或雖有制度規定但未嚴格執行;制定的員工行為準則未充分體現社會主義核心價值觀，操守規定不嚴謹，合規導向不明確，不利于穩健經營和風險防控等。

業務方面

(一)超業務范圍經營。超授權開展資產業務，違規開展業務創新，違規授信放貸或投資，包括不符合產業政策、貨幣政策、財稅政策和監管政策規定以及盡職調查不真實等。

(二)賬戶管理不嚴格。未嚴格按規定及要求開立賬戶;出租賬戶給市場中介公司進行票據買賣等業務，定期收取固定費用;外包業務，為非本機構員工設立業務部門，實行收益分成。搭便車，不獨立開展盡職調查，跟著其他機構放貸等。

(三)不同性質業務界限不清。表內業務和表外業務劃分沒有遵循嚴格統一標準，存在故意模糊界限、隨意騰挪以逃避監管的行為;自營業務和代客業務統一核算，未設置風險隔離;批發業務和零售業務存在交叉銷售;同業往來改變正常性質，機構之間進行大額、頻繁負債、理財、信貸業務，產品結構復雜，投機性強等。

(四)虛假業務。虛存虛貸、虛假轉讓、虛假交易、虛假報表，包括存貸款沖時點、資產規模鼓肚子、資產轉讓附回購協議、抽屜合同、對倒互轉，或在不合規定的交易場所轉讓資產;資產質量分類不準確，或人為調整分類掩蓋不良等。

產品方面

(一)拉長或疊加。將傳統金融產品“香腸式”拉長，發放貸款后要求一部分轉為存款，作為全額保證，開出等額承兌匯票;貸款轉存定期存單后，質押發放貸款。將資管產品“套娃式”疊加，無法識別底層資產，無法判斷最終債務人的償債能力等。

(二)不當銷售。未進行投資者適當性測試而銷售產品;將公募產品與私募產品統一營銷和管理，將私募產品銷售給大眾投資者;私售“飛單”，私自推介銷售未經審批的產品; 代銷其他機構產品而沒有清楚說明，使客戶誤認為是本銀行產品;允許其他機構或個體經營人員進入銀行場所營銷產品;開展強制性捆綁、搭售產品;銷售非保本理財時，承諾回報、虛假宣傳、掩飾風險、誤導客戶等。

(三)亂拉存款。采取不正當競爭方式，甚至欺騙、行賄、其他方面利益交換和遠期利益輸送等方式獲取存款。要重點整治針對公共機構和公職人員的違法違紀行為。

人員行為方面

(一)關系人員。未實行基本的任職回避和業務回避;與親友任職機構發生有可能影響公平公正交易而沒有主動報告說明;區域性機構以優惠條件錄用當地黨政領導干部家屬子女;機構之間以低于同等條件相互接納家屬或子女就業;以低于同等條件，招收或調入客戶的親屬或子女;存在完全“吃空額”或變相“吃空額”問題，或給予關系人員顯失公允的薪酬福利待遇等。

(二)辭退員工。員工假借本機構名義謀私利而形成風險，在客戶要求賠償但責任未分清的情況下，辭退員工，聲明其行為與本機構無關;出現案件或風險事件后，未進行內部問責和監管問責，先行辭退相關負責人和直接責任人等。

(三)非正常流動。高管、中層、基層人員大批量同時期流動，導致內部控制機制失效等。

行業廉潔風險方面

(一)業務經營。不執行法律法規或內部規章要求，開展業務經營謀取個人或小團體好處。包括在信貸審批、資金拆借機構資質、擔保公司準入等環節設租尋租;發放貸款直接或間接用于承接本行及其他金融機構出現風險的貸款;同業市場交易報價與交易對手的信用評級不匹配;利用所在機構信用為他人借貸提供擔保或協助用款人從其他機構獲得融資等。

(二)招標投標。重大項目采購及業務外包未按照規定程序招標、投標。金融機構要求客戶接受指定會計師事務所、法律事務所、信用評級公司的服務，作為開展業務的前置條件等。

(三)市場營銷。業務經營和產品營銷過程中，為大眾客戶提供現金或非現金好處;對大客戶、大企業、大機構相關負責人進行變相商業賄賂;違規與非法中介公司開展業務合作;代銷不持有金融牌照的機構發行的產品等。

(四)資產處置。低估資產價值，賤賣資產謀取私利;將正常和關注類貸款與不良資產一起打包處置;未盡職催收債務，核銷貸款;附帶回購協議打包處置不良資產;不良處置弄虛作假，利用空殼公司或設立其他平臺與關聯賬戶融資承接不良貸款等。

(五)泄露信息。銀行業金融機構員工泄露本行商業秘密或客戶信息，謀取私利等。

監管履職方面

(一)持續監管不力。機構籌建盡職調查不到位，數據不真實;超權限審批機構網點、業務范圍和董事、高管資格;未按照規定標準實施監管評級，人為抬高或降低機構年度評級;現場檢查不盡責，對違法違規機構和人員不問責，準入限制低于法律法規要求等。

(二)監管行為不規范。未按照要求簡政放權;權利下放后，又以規劃、總結報告等形式實質性上收;將本不該審批的事項，以事前或事后報備的形式進行實質性審批;董事、高管人員任職資格考試制度不健全，或者隨意實施等。

(三)濫用職權。利用監管職權，未履行必要手續，直接安排本機構人員到監管對象從事經營管理工作;介紹關系人與被監管對象開展業務;安排關系人到被監管機構工作;離職到被監管機構工作人員，利用原有工作關系謀求監管機構取消或放松監管要求以及其他特殊照顧等。

內外勾結違法方面

(一)監管部門與被監管機構。監管部門工作人員有意接受被監管單位提供的虛假文件、證明資料、未審計的財務報告，進行市場準入審批;向當事人或關系人泄露現場檢查、案件核查信息。

(二)金融機構與其客戶。未盡職調查接受殼公司貸款、關聯方融資、重復抵押、違規擔保;辦理權屬證書不真實、抵質押行為不合法、賬實不相符的抵質押業務;私刻、盜用印章為客戶辦理開戶、支付、存貸款業務或賬外經營;超出授權額度審批信貸、債券交易以及其他業務交易報價等。

涉及非法金融活動方面

(一)非法集資。銀行業從業人員利用機構名義進行非法集資;銀行業從業人員參與民間借貸或非法集資;銀行為非法集資組織者提供資金、開戶、支付等服務;監管部門未及時向地方政府報告監測到的非法集資情況等。

(二)地下錢莊。未及時監控和發現異常賬戶;銀行境外分支機構為非法移民提供金融服務等。

(三)無照亂辦金融。銀行業從業人員違規讓他人在營業場所開展非法金融業務;未經批準開展跨業、跨境業務經營;對非法設立銀行業金融機構和辦理銀行業務打擊、取締不力等。

標簽： 金融市場亂象整治工作 銀行業市場亂象